+38 (097) 0-999-123

Как подобрать «правильного» финансового советника

4 апреля 2019

В статье «Плюсы и минусы работы с финансовым советником» я рассказал о выгодах и возможных проблемах при сотрудничестве со специалистами по инвестициям.
Плюсов намного больше. Но это не означает, что с минусами следует мириться.
Наоборот, их надо снижать до минимума.
И я покажу, как.

Напомню основные минусы:

  • Платность услуги.
  • Неочевидная компетенция советника.
  • Ограничение инвестиционных предложений.

Рассмотрим их по порядку.

1. Платность услуги устранить не удастся, т.к. это нарушит один из основных принципов отношений между людьми – принцип обмена.
Но необходимо понимать, за что вы платите, какой продукт в итоге получите и какую ценность он для вас представляет. Будет ли в дальнейшем он использован в процессе инвестирования или это информация общего характера для разового пользования?
В этом смысле речь идет не об устранении «минуса», а об адекватном соотношении цены, качества и результата.
Не стесняйтесь спрашивать. Вы решаете серьезный денежный вопрос, и неясных моментов в отношениях быть не должно.

2. Неочевидная компетенция советника не является данностью.
Квалифицированных экспертов на рынке инвестиций гораздо больше, чем «временщиков». Но вариант «повезет – не повезет» тут неприемлем категорически. Потому основная задача перед обращением к советнику – собрать полную информацию о нем из всех возможных источников.
Есть ли у него сайт?
Если да, изучите его. Оцените качество размещенных материалов, отзывы, образование, опыт, наличие профессиональных отличий (свидетельств, дипломов, сертификатов). Кем они выданы? Хорошо, когда среди них есть документы известных международных структур.

Имеются ли у советника публикации? Сколько? Какие вопросы в них освещаются?
Проводит ли он «живые» мероприятия, например, семинары, мастер-классы? Как часто? На какую аудиторию?
Если есть возможность, посетите их.

Личное знакомство и общение раскроют не только профессиональные, но и личные качества эксперта. Пообщайтесь с другими участниками. Узнайте их мнение.
Любая информация не будет лишней.

Помните: инвестирование – не мгновенный обмен денег на что-то.
Вы вкладываете деньги сейчас, чтобы получить нужный результат через время.
Период ожидания лучше проходить с грамотным, спокойным и уверенным в себе и своих рекомендациях человеком.
Он должен не только предложить идею, но и аргументированно ее обосновать. Объяснить, почему рекомендует именно такой вариант, какие еще инструменты могут быть рассмотрены, чем они отличаются от предложенного.

Убедитесь, что с вами ведется персональная работа не только по форме общения, а и по сути: учитывается ваша ситуация, возможности, цели, желания, отношение к риску, вероятные изменения в вашей жизни.

Начать лучше с консультации, на которой четко определить стоящую перед советником задачу и согласовать варианты ее реализации.
Нужна ли вам развернутая информация о приемлемых инструментах, а дальнейшие шаги по инвестированию вы намерены совершать самостоятельно?
Или хотите сформировать личный финансовый план перед тем, как окончательно определиться с вариантом инвестиции?
По каждому пункту вы должны получить полную раскладку с оценкой потенциальной доходности вложений, техническими аспектами, источниками роста стоимости активов, периода размещения, анализом возможных рисков.

Желательно, помимо описательной части, получить и графические данные, наглядно демонстрирующие ожидаемую динамику доходности инвестиции.