+38 (097) 0-999-123

7 правил успешного инвестора

4 апреля 2019

Инвестирование – это вложение средств с целью получения дохода, величина которого прямо пропорциональна принимаемому инвестором риску.

Уменьшить риск, не сильно снижая доходность – стремление всех инвесторов.
Особенно начинающих. Чтобы этого добиться, следует придерживаться следующих правил.

ПРАВИЛО № 1 – Имейте инвестиционный план

До начала инвестирования пропишите:

  • свои финансовые цели;
  • текущие возможности (финансовые, временнЫе и пр.);
  • свое отношение к рисковым операциям.

Обычно для этого составляется личный финансовый план (ЛФП), который комплексно учитывает факторы, влияющие на эффективность инвестиции.
Отталкиваясь от него, определите подходящие вам варианты.

Это можно сделать самостоятельно или с финансовым советником.

ЛФП особенно необходим тем, кто планирует регулярно инвестировать часть своего дохода, но не может самостоятельно определиться с финансовыми инструментами.

ПРАВИЛО № 2 – Выбирайте варианты по нескольким параметрам, а не только по потенциальной доходности.

Данное правило хорошо иллюстрируется инвестициями в акции.
Их доходность потенциально высокая, но и риск немалый.
Начинать вложения с акций нежелательно. Это инструмент для профессионалов.

Понятно, что консервативным инвесторам они не подойдут.
А вот для любителей рискнуть – самое то.
Особенно в краткосрочном периоде.

А вот “зубры” инвестирования относятся к этому инструменту иначе.
Как сказал самый успешный инвестор мира Уоррен Баффет: «Лучший горизонт для инвестиций в акции – бесконечность». Другими словами, чтобы их никогда не пришлось продавать.

Пример с акциями подтверждает еще одно правило: вначале нужно определиться с целями инвестирования и лишь потом — с инструментами.

ПРАВИЛО № 3 – Не вкладывайте всю сумму в один актив

Разумнее разделить инвестиционный капитал на несколько частей и вложиться в разные инструменты. Или, говоря по-научному, диверсифицировать средства.
Это снизит риски и позволит понять, насколько эффективны различные варианты.

Диверсификация может быть как по видам активов, так и по странам, валютам, степени риска.

Примером может служить недвижимость под сдачу в аренду.
С одной стороны, это реальный актив, который не может «испариться» или полностью обесцениться. (Хотя ситуация на юго-востоке Украины сильно пошатнула эти постулаты).
С другой – прибыльность такого актива не высока, особенно при расчетах в национальной валюте.
С третьей – на протяжении 10 последних лет ее стоимость в Украине не растет, а падает. Ликвидность не высокая. Доходность жилых объектов на уровне 2-3%. Коммерческих — 7-8%.
Поэтому использовать подобные варианты лучше процентов на 20-30.

Недвижимость актуальна для инвесторов, имеющих достаточный капитал и желающих больше обезопасить, чем прирастить свои накопления.

Для тех, кто рассматривает недвижимость как основной источник пассивного дохода, рекомендую инвестировать в зарубежные инструменты, а именно в REIT-фонды.

ПРАВИЛО № 4 — Не ждите накопления крупной суммы, инвестируйте как можно раньше.

Многие считают, что сначала нужно накопить значительный капитал, затем вложить его в очень прибыльный инструмент и на время забыть. Пусть деньги растут.
Такое мнение ошибочно.

Во-первых, иметь первоначальный солидный капитал не обязательно.
Тут, как говорится, «главное не размер, а умение пользоваться».
Тем более, пока вы копите, инфляция обесценивает сбережения, в т.ч. и в валюте.

Во-вторых, пусть и небольшое, но регулярное инвестирование запускает механизм сложных процентов, «магия» которых позволяет вашим деньгам расти с большей скоростью.

В-третьих, вы приобретаете бесценный опыт.
Гораздо спокойнее прощупывать рынок небольшими суммами, собирая необходимую информацию и отслеживая результат. «Вбухать» все в надежде быстрого обогащения – не самое лучшее решение. Особенно когда вы принимаете решение сами, предварительно не посоветовавшись с экспертами. Хотя бы информативно.

ПРАВИЛО № 5 – Инвестируйте долгосрочно

Чем больше время инвестирования, тем ниже риски.
Постоянство их усредняет, попутно давая возможность эффективно выходить на рынок в периоды подъемов и спадов.
Например, при росте рынка ваши новые приобретения тоже растут. А покупки при падении позволяют сделать это по минимальной цене в расчете на повышенный доход в будущем.

Надежнее инвестировать регулярно под невысокий процент на длительное время время. Агрессивным инвесторам, желающим заработать быстро, важно предварительно оценить риски. В любом случае, ваши действия должны опираться на детальный расчет, анализ, статистику, достоверную информацию.

ПРАВИЛО № 6 – Не пытайтесь угадать рынок, не надейтесь на случай, не ищите всеобщий секрет.

Точно предугадать все взлеты и спады рынка не может никто. Тем более начинающий инвестор.
Ведь рынок не управляется чьими-то законами.
В некоторые периоды активы дешевеют, в другие — дорожают.
Иногда образуется ценовой коридор, когда цены не имеют четкого направления.

Обращайте внимание на тенденции.
Это главный инструмент для анализа рынка.

Ну, а если выбрали стратегию «ждать, пока все не рухнет», держите накопления в золоте.
Причем, не в физическом (слитки и украшения), а в инвестиционных фондах золота. Например, в SPDR Gold Trust (GLD), акции которого обеспечены золотом на 100% (собственные запасы компании).
С 2011 года GLD является крупнейшим торгуемым фондом в мире.
Правда, больших дивидендов это не принесет. Но надежности и престижа, наверняка, добавит.

ПРАВИЛО № 7 – Не принимайте эмоциональных решений

Инвестирование и эмоции не совместимы.
Это бизнес, и относиться к нему нужно только так: расчетливо, трезво, скрупулезно.
Эмоциональность лучше проявлять только при радости от регулярной прибыли😊.

Не вкладывайте последние деньги, а тем более заемные.
Инвестирование – не самолишение.
Создание капитала не требует жертв и кардинального отказа от привычного образа жизни.
В большинстве случаев, достаточно все упорядочить и спланировать.
Это принесет больше пользы и удовольствия, чем режим жесткой экономии.

И еще: не проводите операции с деньгами под давлением.
Порой начинающие инвесторы действуют под прессингом негативной информации в СМИ, поспешных прогнозов, массового ажиотажа, а то и психоза. Не стоит впадать в панику. Грамотный инвестор вначале все разложит по полочкам, постарается спрогнозировать развитие событий. Или проконсультируется с теми, кому доверяет.

Примером может служить сегодняшняя ситуация в США.
По информации СМИ там одни проблемы. Начиная от вероятного импичмента президента, торговых войн со всем миром до грядущего обвала рынка. В таком потоке негатива даже профессионалам трудно принимать взвешенные решения.

А что на самом деле?
ВВП вырос до 4,2%.
Уровень безработицы – 3,8% – самый низкий за последние 18 лет.
Индексы деловой активности (PMI, Conference Board, Business Confidence и пр.) на высоком уровне.
Причем, если статистика по безработице запаздывает относительно фактического развития экономики, то индексы деловой активности являются опережающими индикаторами, дающими прогноз по динамике ВВП как минимум на 6 месяцев вперед.

МВФ прогнозирует мировой ВВП на уровне 3,9%. Это достаточно хороший показатель.
Но СМИ нужны неуверенность и страхи. Они привлекают внимание гораздо лучше, чем статистические выкладки. Потому, не торопитесь с выводами. А тем более с поспешными действиями. Уберите эмоции, руководствуйтесь логикой, здравым смыслом и общайтесь с профессионалами.

Следование этим 7 правилам не только убережет вас от начальных ошибок, но и существенно продвинет в понимании принципов инвестирования. Планирование и пошаговая реализация долгосрочной стратегии позволит создать необходимый регулярный доход.

Готовы сделать это самостоятельно?
Значит, вы прирожденный инвестор.

Главное, чтобы это впоследствии подтвердилось результатами.

Если же создание инвестиционной стратегии не является вашей сильной стороной, а тратить время на ее «прокачку» желания нет, всегда есть возможность обратиться к независимому финансовому эксперту.
Именно к независимому.
Чтобы действительно выбрать лучшее из всего многообразия инвестиционного рынка.
А не только из продуктов отдельных компаний, с которыми сотрудничает консультант.

ЗАПИСАТЬСЯ НА ВСТРЕЧУ